全国政协委员二维码支付后期监管应民意为先

一直以来，二维码支付的风险与监管备受业内关注。

3月1日，全国政协委员梅兴保在接受《每日经济新闻》等媒体记者采访时表示，随着二维码支付业务的逐步规范，商业银行、支付机构、银行卡清算组织等市场主体正摩拳擦掌，为老百姓带来更优质的支付体验，中国正全面迈向“无现金社会”。

他分析指出，二维码支付有助于推动消费经济增长;有助于降低非现金支付受理门槛，缓解小微商家经营成本压力等。

值得注意的是，因为安全问题，二维码支付曾一度被监管层叫停，直至去年8月方获得认可。

“二维码支付总体而言安全可控。”梅兴保认为，一度因安全问题被叫停的扫码支付，即将在统一的监管标准下获得全面推广。

谈及监管，他建议，在后期监管中，监管机构应‘以民意为先’，统筹考虑社会价值与潜在风险，减少行政干预，加强市场监管。比如针对开展二维码支付业务的市场机构，应加强相应管理，避免出现“一锅粥”的市场和“一刀切”的监管。

支付机构、银行纷纷布局二维码支付

移动支付，尤其是二维码支付已成为消费者日常生活的一部分。

根据中国支付清算协会发布的《2016年移动支付用户调研报告》显示，超过一半的用户使用和接受二维码支付。

3月1日，梅兴保在接受记者采访时坦言，二维码支付虽然在2014年前后才在国内大范围应用，但深受中国商户和消费者喜爱，目前中国已成为全球移动支付，尤其是二维码支付发展最普及的市场之一。

“(二维码支付)作为消费者喜闻乐见的支付方式，有助于推动消费经济增长。”他进一步表示，作为传统支付工具的有益补充，有助于降低非现金支付受理门槛，缓解小微商家经营成本压力，让非现金支付真正平民化;此外，作为普惠金融的推广实践，二维码支付等移动支付工具有助于农村金融发展。

与此同时，《每日经济新闻》记者梳理发现，去年以来，除了支付宝等支付机构之外，中国银联，工商银行、邮储银行、民生银行、平安银行等均在布局二维码支付。

比如去年7月中旬，工行率先高调推出二维码支付产品后，11月，建行也正式推出“龙支付”;接着12月，中国银联更是发布了二维码支付标准，银联及银行设计和开发二维码产品提供了安全相关的标准依据等。

对此，梅兴保坦言，二维码支付参与主体既包括支付宝和微信支付等支付机构，也包括中国银联、民生银行等传统金融机构，形成有序竞争、共同发展的市场格局。

中泰证券早前的报告曾分析指出，“支付作为金融的‘起点’和‘终点’，对金融机构尤其是银行的商业模式重要性愈发突出，二维码支付等新兴支付方式的出现及快速发展，对‘发卡行-清算组织-线下商户-消费者’的闭环实现升级，形成‘发卡行-清算组织-第三方支付机构-线下商户-消费者’新型产业链，我们认为银行对二维码支付的有效探索将重新定义支付行业。“

亦有分析人士表示，这对于支付机构来说，二维码支付的市场格局短期内不会改变。

实际上，除了二维码支付之外，NFC支付也获得迅速发展。

《每日经济新闻》记者注意到，包括苹果、三星、小米、华为等都积极布局了NFC支付。

对此，曾有业内人士分析指出，未来中国移动支付将会出现多种支付方式长期并存的局面，其中二维码支付与NFC支付将各尽所长。

二维码支付总体上安全可控

值得注意的是，二维码支付安全问题是大家尤为关心的话题。

早在2014年3月13日，央行就下发紧急文件叫停了条码(二维码)支付等面对面支付服务。

当时，央行指出，线下条码(二维码)支付突破了传统受理终端的业务模式，而有关技术，终端的安全标准尚不明确，相关支付撮合验证方式的安全性尚存质疑，存在一定的支付风险隐患。

直至去年8月份，监管层下发《条码支付业务规范》(征求意见稿)，二维码支付方获得认可。

“二维码支付总体而言安全可控。支付宝、微信支付、中国银联及各商业银行等均已在二维码支付中采用安全加密、信息脱敏等技术手段，确保二维码生成、传输和解析在各自体系内闭环运行，技术上保障用户资金和信息安全。”梅兴保分析指出。

早前，亦有专业人士坦言，如果二维码支付能够依托未来更为先进的安全技术，采用更多的“暗语”提升风险安全措施，不失为一种安全支付方式。

谈及监管，梅兴保建议，“市场发展也逐渐趋于成熟完善。在后期监管中，监管机构应‘以民意为先’，统筹考虑社会价值与潜在风险，减少行政干预，加强市场监管。”梅兴保建议，从国际经验来看，为避免出现“一锅粥”的市场乱象，针对开展二维码支付业务的市场机构，应加强相应管理，采取准入清退和分级监管等措施。

他还进一步表示，尽管国内二维码支付在市场成熟度上已领先全球，但业务和技术创新性上仍具有很大成长空间，应鼓励市场机构通过业务和技术创新防控风险。比如：通过技术创新对二维码标识加装防伪标识，避免因误扫二维码而导致的欺诈发生等。

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