小额贷款成变相高利贷

发布时间：2021-01-07 16:25:53 阅读：次来源：火锅厂家

家住市区麦地东路的杨先生称，由于春节前后出现了资金紧张，由于从银行很难借到款，又不想从“朋友圈”渠道走民间借贷，一段时间来，他都在为急需的周转现金发愁。

一个月前，在朋友的推荐下，杨先生到市区一家小额贷款公司申请10万元的贷款，由该公司为杨先生申请本地某国有商业银行的信用贷款，月息为0.8%左右，由银行直接放贷，在贷款成功后，该公司一次性收取贷款总额10%的手续费。

“当时说是我个人信用有问题，没通过银行审核，所以就算了，只能找亲戚借了2万块应急，但后来没想到在家门口都能借到钱。”杨先生说，由于上一次几乎快要成功的借款经历，他开始留意身边那些贷款小广告单，而小区楼道里的一张广告单竟然让他成功了。

通过拨打广告单上的电话，杨先生找到了另一家小额贷款公司，申请8万元的信用贷款。

从一开始接触，这家公司负责接待的业务员就十分有把握地告诉杨先生，该公司的放贷手续相对简便，只需借贷人的身份证、社保卡、银行卡和一些凭证就可办理贷款。

在准备齐资料后，业务员陪同杨先生办理了网上银行代扣，而有了这个授权，该公司就可通过网上银行在其银行卡上代扣本金、利息、手续费等，之后又经过了一些审核手续，双方签订了个人信用贷款合同，杨先生获得了该公司4万元、为期24个月的信用贷款。

“拿到钱，我马上用于生意周转了，可等我忙完了再去仔细看合同，算下来，我要给的利息比银行或向朋友借都要高。”杨先生略显后悔地说，银行贷款每月的利息是按照实际的本金计算的，借贷人当月还了一部分本金，下一个月应按未偿还的本金部分计算利息。

然而，他所借款的小额贷款公司则是全额计息，即每个月的利息都是按照借贷总额计算，因此，按照借款合同，杨先生借款4万元，虽然每个月都在还款，但还款本金并未减少，每个月计算的时候仍按4万元的本金乘以月息。

“再加上这家公司要收取的5%贷款手续费、管理费、财务咨询费，实际算下来，利息和这些费用的成本就占了贷款总额的六七成，成本太高了。”杨先生说，合同还有个霸王条款，必须贷款6个月后才能申请一次性还完余款，同时必须支付贷款总本金3%的违约金，以此计算，所要支付的利息达到了银行同期放贷利息的6倍左右。

目前银行放贷利率一般是基准利率的1.3倍左右，并需要抵押物；同时，根据此前央行关于小额贷款公司贷款利率制定基准的要求，虽上限放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍。

由此，杨先生实际的贷款利率已经超过了四倍的门槛，高昂的贷款成本已明显成为“高利贷”。